通俗地说,什么是 AML
AML(anti-money laundering,反洗钱)是一套规则和程序,旨在增加利用金融体系洗钱和资助犯罪的难度。对普通人来说,它表现为银行询问资金来源、核查文件,有时还会冻结一笔转账。
在加密货币领域,同样的理念被应用于地址和交易。由于操作历史是公开的,公司可以追踪资金来自何处,并评估它们是否与非法来源有关。主要术语在加密兑换词汇表中有说明。
什么是 KYT,它与 KYC 有何不同
KYC(know your customer)是对客户身份的核实:文件、数据,有时还有照片。KYT(know your transaction)是对操作本身的分析:资金来自何处,经过了哪些地址,是否与已知的高风险来源有关联。
这两种检查是相互独立的。您可能通过了 KYC,但如果某笔付款关联到可疑地址,仍然会收到针对该笔付款的警告。反过来,没有完整身份核实的服务也可以分析入账交易。具体服务采用哪些检查,以其规则为准;除最后一节所述内容之外,本文不对 BITWHITE 作任何断言。
为什么服务和交易所要评估地址
原因有几个。
- 法律要求。在许多国家,从事加密资产业务的机构必须执行反洗钱程序并遵守制裁制度。
- 被切断合作的风险。合作伙伴、银行和支付服务商可能终止与接收高风险来源资金的服务方的合作。
- 保护客户。骗子的付款可能被受害者追索,收款方会被卷入调查。
因此,检查地址是成熟服务的日常工作,而不是针对客户个人的指责。
对用户而言,由此可以得出一点很简单的结论:关于资金来源的提问本身并不意味着怀疑。这是标准程序,冷静且有文件支持的回答通常会加快处理。
从风险角度看,“脏币”是什么意思
在区块链中,并不存在物理意义上的“干净”和“脏”币:所有币都是一样的。口语中的“脏”,指的是历史上与有问题的来源存在关联的资金。这只是一种风险评估,而不是币本身的属性。
分析人员通常考虑的类别:
- 制裁:被列入监管机构制裁名单的地址。
- 欺诈和钓鱼:与欺骗用户、虚假项目、勒索有关的地址。
- 暗网市场:违禁品交易。
- 被盗资金:交易所和钱包被攻击所致。
- 高风险服务:例如一些混币器,详见文章加密混币器的类型。
需要注意:关联可能是直接的,也可能是间接的,而评估结果正是由关联的程度决定的。
风险评分通常如何运作
每家公司的具体算法各不相同,也不会完全公开,但总体思路相似:
- 收集该地址的操作历史和相关地址。
- 分析人员已知的地址和服务会被标注类别:交易所、游戏服务、制裁名单、欺诈等。
- 评估距离:您的地址与高风险来源之间隔了多少“跳”,以及有多大比例的资金与之相关。
- 最终给出评估结果,通常以等级(低、中、高、严重)或数值的形式,并附带原因列表。
上下文很重要:来自制裁名单地址的直接付款,比通过大型服务产生的遥远且占比很小的关联,看待得更为严格。评估结果仍然是概率性的,可能出错。
另外要记住,不同的服务商可能对同一个地址给出不同的评估,因为它们的标注数据库和阈值不同。一个评估结果不等于服务方的最终决定。
为什么地址可能在所有者无过错的情况下获得高风险
有时,一个人从诚实的交易对手那里收到了付款,但这些资金的历史中曾经出现过不良地址。或者有人未经您同意,从高风险地址向您发送了一小笔钱。这类情况客观上是可能发生的,不同的服务对其反应也不同。
因此,不应把评估当作判决,但也不能忽视它。如果您收到陌生人的大额付款,明智的做法是先弄清资金来源并留存证据:合同、往来记录、来源证明。接受资金时,您对自己的行为负责,而不对币的过去负责。
普通用户如何在入账前检查入账资金
只要按顺序进行,检查并不需要专业知识:
- 在发送方付款后,立即向其索取地址和 txid。关于 txid 是什么,请阅读文章关于 txid 与区块链浏览器。
- 在区块链浏览器中打开该交易,查看资金来自哪个地址、数额多少,以及已有多少确认。
- 如果您可以使用风险评估服务(可靠服务商提供的免费或付费服务),输入发送方地址和 txid,查看类别和评估原因。
- 用常识对照结果:您是否认识发送方,金额是否与约定相符。
- 如果评估较高或存在疑虑,在弄清楚之前不要入账,也不要转出这些资金。
请记住,这类服务给出的是评估,而不是法律结论。
提供自己的地址之前应检查什么
风险在付款之前就已开始。在把地址交给他人或服务之前:
- 确认地址和网络填写无误:参见如何检查钱包地址;
- 与陌生人进行一次性交易时,不要使用存放您主要资金的地址;
- 记录交易条件:金额、币种、网络、日期、用途;
- 不要同意“奇怪”的方案:第三方代付、陌生中间人、要求紧急转发。
这类要求往往伴随欺诈出现,而恰恰是这样的链条后来会进入风险评估。
如果交易所或服务冻结了付款怎么办
冻结通常意味着该操作进入了附加审核。不必惊慌,但要冷静并有条不紊地行动:
- 不要重复发送付款,也不要产生重复订单。
- 保存数据:订单号或操作号、txid、发送方和接收方地址、金额、币种、网络、时间、状态截图。
- 通过官方渠道联系该服务的客服,询问需要哪些文件或说明。
- 只提供真实的信息和与事项相关的证明文件。不要试图混淆或拆分资金:这会使情况恶化。
- 如果金额较大或情况不明,请咨询熟悉您所在国家加密货币法律的律师。
处理的期限和程序由服务方本身和适用的法律规定。
请做一份简短的记录:何时写信、得到了什么答复、发送了哪些文件。如果问题拖延,这份记录对您和律师都会有用。不要接受聊天和论坛里陌生人提出的、收取一定比例就能“解决问题”的建议:骗子正是利用这一点。
为什么没有人能“洗白”币
公共区块链中的操作历史无法抹去,没有任何服务能合法地“清零”与制裁或犯罪的关联。因此,“我们帮您洗白币”、“帮您消除地址风险”或“让资金变干净”之类的提议应被视为危险信号。
这类服务往往是欺诈性的:您把钱发出去,什么也得不到。最坏的情况下,它们本身就是非法的,参与其中可能给您带来额外的法律问题。如果您确实遇到资金被冻结的问题,出路只有一条:向服务方正式提出申请并咨询律师。欺诈的特征也在文章关于假冒兑换平台中有所说明。
如何用文件证明资金来源
如果服务方要求说明,最好提前了解通常什么被认为有说服力。这取决于具体情况,但原则只有一个:展示真实的历史,而不是编造一段历史。
- 您据以收到付款的合同、账单或验收单。
- 与交易对手的往来记录,其中能看到金额、日期和用途。
- 您提现资金所在的交易所或其他服务的账单,以及提现的 txid。
- 如果资金是作为工作报酬收到的,则提供纳税或其他收入文件。
请将这些文件与 txid 一起保存。如果您不确定需要提供哪些数据以及这些数据将如何使用,请向服务方和律师询问,而不要把所有东西都发出去。
如何区分真正的审核与欺诈
骗子常常伪装成“安全部门”或“AML 部门”。真正的审核不会要求您付款或提供机密。值得警惕的迹象:
- 要求支付“解冻罚款”、“保险”或“保证金”;
- 索要 seed 助记词、私钥或钱包访问权限;
- 用非官方账号在即时通讯软件中私信您;
- 催促并威胁一小时内会产生不可逆的后果;
- 引用与官方域名不同的域名。
如果您发现这些情况,请停止沟通,并通过官方渠道联系该服务。保护的一般原则收录在关于钱包安全一文中。想比较各平台在审核方面的不同做法,可参阅兑换平台、交易所或 P2P。
常见错误
- 在没有弄清来源、没有记录交易条件的情况下接受陌生人的付款。
- 试图“绕过”冻结:拆分金额,让币在不同地址和服务之间来回转移。
- 向承诺“解冻”或“洗白”资金的中间人付款。
- 没有保存 txid 和与客服的往来记录。
- 没有等到客服答复就第二次发送付款。
- 向服务方隐瞒重要情况或给出不实说明。
- 把风险评估当作最终判决,而不要求对方给出解释。
用户检查清单
- 在收款之前,了解发送方和付款原因。
- 获取 txid,并在浏览器中打开该交易。
- 如有疑虑,在可靠的风险评估服务中检查发送方地址。
- 不要用主钱包与陌生人交易。
- 保存 txid、订单号、往来记录和截图。
- 被冻结时请联系官方客服,不要重复发送付款。
- 不要向承诺“洗白”币的人付款。
- 金额较大且情况不明时,请咨询律师。
与卡住及有争议的付款的关系
并非每次延迟都是 AML 审核。原因往往更简单:确认数不足、金额错误或网络错误。请先排除技术原因:将确认数与预期数量对照(需要等待多少确认),并检查金额和网络是否填写正确。如果付款卡在网络中,另请参阅卡住的交易。
如果服务方明确告知正在审核,请按冻结一节中的步骤操作。无论如何,您的数据才是依据:txid、金额、时间和操作号。
这与 BITWHITE 上的兑换有何关系
在 BITWHITE 兑换时,您需要把付款发送到为订单提供的地址(有效期最长 2 小时),使用所选网络,并发送准确的金额。如果付款在过期后到账、金额不同或网络不同,操作员会通过客服人工处理;无需重复发送付款。订单状态可通过订单号或链接查看,txid 显示在订单中。有关兑换的更多信息:如何兑换加密货币。
对于与具体付款审核有关的问题,请通过“联系方式”页面上的官方渠道联系客服,并提供订单号(BW-…)、币种、金额和 txid。此类情况下关于地址审核内部程序和退款条件的详细信息,我们在此不作提供。服务不会索要 seed 助记词和私钥,也不会在私信中提供兑换。